Прием денег с кредитных карт, т.е. по кредитным либо дебетовым платежным картам производится «Процессинговым центром» на специальный банковский «Мерчант счет» или «Мерчант аккаунт» (Merchant account) .
Процессинговый центр (Transaction Processing Clearinghouse) - это несколько серверов, обеспечивающих проведение всей процедуры и принадлежащих компании «Процессингу» (Payment processor) обладающей лицензиями на право ведения такой деятельности.
Мерчант счет - это специальный банковский счет организации, на который разрешено зачисление денежных средств, списанных с других счетов без 100% идентификации клиента, т.е. при наличии лишь информации о платежной карте.
В следствии невозможности идентификации клиента, транзакции по кредитным картам связаны со значительным риском, поэтому, входящие платежи оплачиваются владельцами счетов - компаниями «Торговцами» (или «Мерчантами» - «Merchants» по аналогии с названием счета). Для минимизации рисков, «Торговцам» всегда рекомендуется проводить проверку таких платежей в различных фильтрах (Fraud-фильтрах) на предмет мошенничества. Такие услуги предоставляются «Процессингами» и сторонними организациями и оплачивается отдельно.
Все платежи, обрабатываемые Процессинговыми центрами, обязательно проходят авторизацию в системах платежных карт, таких как VISA или MasterCard. «Регуляторы» жестко контролируют выполнение банками установленных правил и в случае несоблюдения производят запреты платежей между отдельными банками, а иногда и целыми регионами. Поэтому, не со всех кредитных карт не во все регионы можно осуществлять платежи. Данную информацию необходимо учитывать при выборе банка для
Требования банков
Помимо вопросов касающихся непосредственно бизнеса, проверяются биографии владельцев юридического лица и директоров, кредитные истории и происхождение средств. Для этого запрашиваются другие банки и государственные организации. Целью является выявление фактов, позволяющие считать обратившуюся компанию ненадежной.
Важно понимать, что открытие мерчант аккаунта это не формальная процедура, а банки это деятельные организации, для которых очень важно отсеивать сомнительных контрагентов. И если в момент самого важного первого обращения будет допущена ошибка, то в дальнейшем переговорный процесс может быть затруднителен.
Обычно, при возникновении подозрений, представители банка выражают желание провести личную встречу с владельцами бизнеса, а в условиях открытия мерчант аккаунта появляется требование страхового депозита на сумму от 10000 евро. Часто переговорный процесс просто прекращается. Поэтому с самого начала необходимо действовать правильно.
Мерчант-аккаунт (merchant account) – это возможность заниматься приемом платежей на вашем сайте от клиентов, которые рассчитываются картами за товары или услуги. Деньги, списанные с карточки (дебетовой или кредитовой) поступают на банковский счет компании-продавца благодаря процессинговому центру.
Более 70 платежных систем - агрегатор всех типов платежей
Стоимость подключения: от 1000€
Для расчета от вас потребуется заполненная анкета, url сайта, процессинговая история.
Примерные тарифы:
Белые проекты - от 3%
Датинг/знакомства – от 4,2%
Форекс/Гэмблинг лицензированные – от 3,9%
Форекс/Гэмблинг нелицензированные – от 4,9%
Компьютерная поддержка – от 5%
Зачем нужен мерчант-аккаунт для сайта?
1. Мерчант-аккаунт позволяет значительно расширить возможности оплаты. Теперь с вами гораздо удобнее будет работать тем клиентам, которые предпочитают рассчитываться за товары и услуги пластиковыми карточками.2. Отсутствие мерчант-аккаунта может поставить вас в невыгодное положение на фоне конкурентов, ведь большинство из них уже заключило договор с процессинговым центром и заметно увеличило свою клиентскую базу.
3. Компания или банк, которые будут заниматься обработкой ваших платежей, присвоят вам уникальный номер (Merchant Identification или Merchant ID), который позволит идентифицировать ваш бизнес среди миллионов других компаний. Данный номер напрямую связан с вашим текущим счетом в банке, на который будут перечисляться деньги ваших клиентов.
Требование банков к открытию мерчант-аккаунта для сайта
1. Разделы и подразделы сайта должны содержать:- перечень доступных способов оплаты;
- стоимость всех товаров и услуг;
- описание способа формирования заказа;
- условия обмена товара или услуги и условий, при которых обмен может быть произведен;
- правила предоставления услуг (Terms&Conditions);
- способы доставки (минимальное и максимальное время, регионы для доставки, возможность приобретения товара на месте с подробной схемой проезда);
- перечень способов оплаты товара;
- указание возможности работы с банковскими картами, порядок возврата денег на них (Refund policy);
- способы обеспечения конфиденциальности данных клиентов (Consumer data privacy policy);
- контактные данные компании-продавца (полное название, два адреса – юридический и физический), номер регистрации, номер телефона, e-mail;
- блок входа зарегистрированных пользователей и регистрации новых.
- размещение сайта: исключительно на платном хостинге;
- статический IP-адрес: в обязательном порядке;
- все страницы сайта: принадлежат одной и той же доменной зоне;
- на главной странице: логотипы международных платежных систем (Visa, MasterCard) и 3D Secure Marks;
- сумма оплаты за товар или услугу одинаковая во всех случаях и не зависит от способа его оплаты (наличные деньги, оплата банковской картой или электронными деньгами);
- запрашиваемые реквизиты банковских карт вводятся только на защищенных страницах процессингового центра;
- версию сайта на Английском языке.
- регистрация доменного имени и заключение договора с процессинговым центром ложится на одно и то же юридическое лицо;
- отсутствие баннеров и рекламных ссылок на страницах сайта, которые не имеют прямого отношения к его содержанию;
- доступность всех страниц сайта из любой страны мира;
- предоставление покупателям электронных версий чеков за оплаченный товар или услугу;
- защита данных пользователей средствами протокола HTTPS.
Мы работаем со следующими типами индустрий, в том числе и high risk:
- Форекс и Бинарные опционы;
- Гэмблинг;
- Dating & Adult;
- Компьютерная поддержка и услуги веб-дизайна;
- File Sharing и услуги облачных серверов для хранения данных;
- Фармацевтика и торговля лечебными травами и БАДами;
- Интернет-магазины и др.
Мерчант аккаунт — специальный торговый счет, который позволяет принимать платежи с пластиковых карт VISA, MasterCard, American Express и банковских счетов клиентов через сеть Интернет. Рассчитан на тысячи операций в минуту.
Причины использования мерчант аккаунта:
Отсутствие валютного контроля
В отличии от банковских расчетов, при мерчант аккаунте не применяется валютный контроль (без сложностей с основанием платежа), финмониторинг (когда проверяется каждая сделка на сумму свыше 600 000 рублей) и нет требований по оформлению паспорта сделки (очень сложная процедура в любом российском банке).
Прием денежных средств 24/7
Любой клиент может заплатить за Ваши товары или услуги с помощью кредитных и дебетовых карточек через интернет в режиме онлайн 24 часа в день и 7 дней в неделю, и таким образом Ваш бизнес не зависит от часов работы банка.
Возможность снизить налоги на получаемый доход до ноля
Открытие мерчант аккаунта в европейском банке на оффшорную компанию позволяет вести безконтрольный и безналоговый бизнес по всему миру.
Возможность избежать рисков по хай-рисковым проектам
Есть возможность вывести из под удара высоко рисковые проекты, так как можно организовать НЕ местный эквайринг, таким образом решая вопрос с
возможными «запросами».Конфиденциальность
Связка «оффшор + зарубежный эквайринг» гарантирует защиту информации,
обеспечивает конфиденциальность и личную безопасность организатора приема платежей через интернет.
Виды электронного бизнеса, где используется мерчант аккаунт:
Система ввода-вывода финансовых денег
Система ввода-вывода финансовых денег состоит из нескольких обязательных звеньев, одним из которых является Мерчант аккаунт.
Общая схема системы ввода-вывода финансовых денег
- Запрос на списание
средств со счета
клиента - Зачисление
средств через
процессинговый
центр - Прием оплаты
за услугу - Вывод прибыли
владельца бизнеса
с мерчант аккаунта
Банк-эквайринг
Банк-эквайринг является обазательным звеном, через его шлюз проходит зачисление и прием оплаты от клиента на мерчант-аккаунт
Важно:
Следует уделить большое внимание выбору процессинговой системы, чтобы уберечь свой бизнес от финансовых потерь.
Банк-эквайринг может быть российским, либо иностранным, все зависит от особенностей бизнеса.
Счет, на который выводятся финансовые средства с мерчант аккаунта, должен быть в таком банке, законодательство страны которого позволит оптимизировать налоги.
Появились вопросы по системе ввода-вывода финансовых денег?
Обратитесь к нашему специалисту по любому удобному Вам номеру телефона указанному в шапке сайта или.
Виды мерчант аккаунтов
При отсутствии банковской карточки
Такой тип счета для работы с карточками открывается мерчантам, чьи клиенты в момент осуществления платежа физически отсутствуют. Он типичен для большинства платежей по интернету, когда клиенты вносят информацию о платеже в платежной онлайн-форме, а процессинги набирают платежную информацию, внося ее в заявки для проведения платежа.
При наличии банковской карточки
Такой тип мерчант аккаунтов открывается торговцам, чьи клиенты будут физически присутствовать в момент осуществления платежа. В этом случае вы будете иметь возможность осмотреть карточку и подпись на ее обратной стороне и сравнить подпись на чеке за покупку с подписью на обратной стороне карточки. Обычно такие типы платежей снимаются либо путем получения оттиска, осуществляемой импринтером, либо с помощью протяжки карточки на терминале торговой точки, в этом случае считывается информация содержащаяся на магнитном поле карточки или встроенном микрочипе.
Этапы открытия мерчант аккаунта
Выработать концепцию работы и корпоративной структуры
Концепция работы и корпоративной структуры вырабатывается исходя из условий проекта для приема платежей, оптимизации налогов, защиты информации и прочего.
Например, для интернет-казино нужня связка Кипр + Коста-Рика (Кюрасао).Заполнить анкету
В анкете указываются все детали бизнеса: вид бизнеса, обороты, «чарджи», регион покрытия и другие детали.
- Показать интернет-сайт, либо бета версию сайта
Получить Appoval letter
Необходимо получить Appoval letter от процессинговой системы с указанием условий работы: тарифы, «чарджи», сроки выплат и другие.
Зарегистрировать европейскую компанию
Мерчант аккаунт обычно открывается на европейскую компанию (Кипр, Англия, Дания и т.д.). При особо выскоро рисковых проектах, требующих лицензии (Коста-Рика, Мальта, Кюрасао, Белиз, Новая Зеландия и т.д.) нужно связать эти фирмы договорными отношениями. При составлении этих договоров важно учесть все нюансы для бесперебойности работы мерчант аккаунта, оптимизации налогов и сохранения конфиденциальности.
Привязать мерчант аккаунт к шлюзу процессинговой компании
При открытии мерчант аккаунта он привязывается к шлюзу процессинговой компании, которая представляет возможность обработать плтежи через различные платежные системы: VISA, MasterCard и другие.
Обратитесь к нам за открытием мерчант аккаунта и Вы получите
следующие преимущества:
- 1
Индивидуальная консультацияС учетом Вашей цели мы подбираем наилучшие решения, проведя предварительный анализ текущей бизнес – модели. Такие консультации с привлечением наших профильных специалистов в сфере регистрации, финансов и банкинга позволяют достичь максимального эффекта в налогообложении и сохранении конфиденциальности.
- 2
Широкий комплекс услугЗачастую выбирать необходимо юридическую фирму, способную оказывать полный комплекс услуг в РФ и за рубежом в рамках текущей хозяйственной деятельности. Мы помогаем по любым проектам, в том числе в части составления документации, представления интересов клиента перед контрагентами и решения финансовых задач.
- 3
Сопровождение бизнеса клиента в будущемяУ наших клиентов в дальнейшем возникают потребности в решении задач, связанных с оптимизацией налогов, выработке схемы работы и взаимоотношений с гос. органами и контрагентами. Ваш персональный менеджер предоставит бесплатные консультации, а при необходимости создаст рабочую группу для решения Ваших задач.